국민연금 생활자금 소액 대출 신청 :: 실버론, 1금융권, 사잇돌

국민연금을 수령하시는 분들 중 급전이 필요한 경우 생활자금은 물론 소액 대출까지 신청할 수 있습니다. 국민연금공단에서 진행하는 실버론 및 1 금융권의 연금대출, 저축은행의 사잇돌을 확인하시고, 알맞은 상품을 찾아보시기 바랍니다.

 

 

목차

1. 국민연금공단

2. 농협은행

3. 신한은행

4. 국민은행

5. 우리은행

6. 하나은행

7. 사잇돌 2 대출

 

국민연금 대출 생활자금 및 소액대출

국민연금 수령자는 일시적인 소액은 물론 생활 자금까지 한도와 금리를 우대받아 대출 신청이 가능합니다. 제도권 은행으로는 국민, 신한, 우리, 하나, 농협 등이 있으며, 국민연금공단에서 직접 진행하는 대여 사업인 실버론이 있습니다. 서울보증보험을 통해 보험증권 발급이 가능하신 분들은 사잇돌 대출도 신청할 수 있습니다. 목록별로 상세 내용을 확인하시기 바랍니다.

 

 

국민연금공단 (실버론)

실버론은 국민연금공단에서 자체 운영하는 대출 상품으로 보유 재산이나 소득, 신용 점수의 기준이 무관합니다.  또한 저금리 혜택과 무담보로 신속한 처리가 가능합니다. 60세 이상의 국민연금 수급자라면 대부분 신청 자격이 있으며, 유족이나 장애 연금, 노령/분할 연금 수급자도 포함됩니다.

 

 

● 신청 자격

아래의 내용 중 하나라도 해당되면 가능합니다.

 

① 만 60세 이상 국민연금 수급자

② 수급자의 유족

③ 장애 연금 수급자

④ 분할, 노령 연금 수급자

 

● 대출 한도

신청자 본인이 현재 받고 있는 연금 수령액의 2배까지 필요한 금액을 신청할 수 있습니다. 다만, 최대 1천만 원 한도 안에서만 가능합니다. 전월세 자금, 재해 복구, 의료비, 장제비 등 실세 사용 용도를 증명해야 합니다.

 

① 최대 1000만 원 한도 내에서 수령액의 2배

② 필요 자금 용도 증명

 

● 금리

변동금리가 적용되며, 시중의 대출 금리보다 저렴하다는 것이 특징입니다. 공단 홈페이지를 통해 분기별로 공시됩니다. 23년 3분기(23.7.1.~9.30.) 공시 금리는 3.35%이며, 연체금리는 6.70%입니다.

 

● 상환 방법

5년 ~ 최대 7년까지 2가지 중 하나의 상환 방법을 선택할 수 있습니다.

 

① 5년 원금균등분할 상환

② 1년/2년 거치 후 5년 원금균등분할 상환

 

● 신청 방법

실버론은 인터넷 및 모바일 비대면 신청이 불가하며, 국민연금공단 지사를 직접 방문 신청할 수 있습니다. 홈페이지의 '우리 동네 지사 찾기' 또는 콜센터(국번 없이 ☎1355)를 통해 상담 후 예약 방문 신청하시기 바랍니다.

 

☞ 국민연금공단 홈페이지 바로가기

 

농협은행 (NH ALL 100 플랜 연금대출)

시니어 전용 신용대출 상품으로 은퇴 후 연금 소득이 있는 고객에게 우대 금리를 제공하는 상품입니다. 연간 연금 소득이 600만 원 이상으로 농협 은행을 통해 3개월 이상 연금 수령하신 분들이 해당됩니다. 최대 3천만 원의 한도로 생활자금 용도로 사용하기에 좋습니다. 마이너스 통장 또는 할부 상환 방식으로 이용할 수 있습니다.

 

 

● 신청 자격

1년 연금 소득 600만 원 이상이며, 농협을 통해 최근 3개월 이상 연금 수령자

 

● 대출 한도

최대 3,000만 원

 

● 금리

금리는 고정 및 변동 금리를 선택할 수 있으며, 농협의 거래 실적과 신용 점수에 따라 차등 적용됩니다. 자세한 금리는 신청 시 해당 영업점 직원과 상담 후 결정됩니다.

 

● 상환 방법

① 최대 5년 이내의 원금, 원리금 균등 할부 상환 방식

② 1년 이내의 종합통장(마이너스 통장 방식으로 1년 단위로 연장 가능합니다.)

 

● 신청 방법

연금증서 또는 수급권자 확인서, 연금 수령 통장, 신분증 등을 지참하여 영업점 방문 신청할 수 있습니다. 방문 전 주변의 농협 은행에 문의하시어 추가 필요 서류를 확인 후 내방하시기 바랍니다.

 

☞ NH ALL 100 플랜 연금대출 상세 보기

 

신한은행 (신한연금대출)

해당 상품은 담보 없이 간편하게 진행할 수 있는 국민연금 대출입니다. 4대 공적연금(국민연금, 공무원, 군인, 사학연금) 수급하시는 분들에게 긴급한 생활자금이 필요한 경우 신용 대출의 형태로 자금을 지원합니다. 일시 상환 대출 또는 할부 상환 통장 방식 중 하나를 선택할 수 있습니다.

 

● 신청 자격

아래의 자격을 모두 충족한 고객이 해당됩니다.

 

① 4대 공적 연금 수급자

② 신한은행 계좌를 통해 연금을 수급하는 분

③ 연금 소득 연간 600만 원 이상이며, 대출 심사를 통과하신 분

 

● 대출 한도

최대 5,000만 원까지 신청할 수 있습니다. 다만, 만기일시 대출의 경우 최대 2,000만 원의 한도로 지정됩니다.

 

● 금리

기준금리에 따라 6개월 주기로 변동금리가 적용됩니다. 마이너스 통장 방식을 선택하는 경우 매일 금리의 변동이 있으며, 일반 금리에서 연 0.5%가 가산되어 적용됩니다. 23년 하반기 기준 최저 5.19%~ 최고 6.70%입니다. 거래 실적 등에 대한 우대 금리는 최대 1.5%까지 적용받을 수 있습니다.

 

● 상환 방법

① 원금균등분할상환 : 별도의 거치 기간 없이 최대 10년까지 설정할 수 있습니다. 매월 대출 이자와 원금을 함께 상환하는 방식입니다.

② 일시상환대출 : 마이너스 통장의 형태입니다. 매 월 대출 이자만 납부, 만기일에 일시 상환하는 방식으로 은행의 심사를 통해 만기 연장 가능합니다.

 

● 신청 방법

신한은행 영업점 방문 신청으로 진행할 수 있습니다. 아래 홈페이지의 '상담신청' 버튼을 통해 상담 예약 후 필요 서류를 구비하여 방문하시기 바랍니다.

 

☞ 신한연금대출 상세 보기

 

국민은행 (KB 4대 연금 신용대출)

국민은행 역시 연금 수급권자 전용 대출 상품을 제공하고 있습니다. 4대 연금(국민, 군인, 공무원, 사학) 수급권자가 대상이며, 유리한 대출 한도와 우대 금리 혜택을 제공합니다. 특징으로는 고객이 초기 약정한 금액 안에서 대출 이용 한도 조절이 가능한 '내맘대로 통장자동대출'을 선택할 수 있으며, 추가적인 우대 금리 혜택이 있습니다.

 

 

● 신청 자격

아래의 자격에 모두 해당되어야 합니다.

 

① 4대 연금 수급자이며, 개인신용평가시스템에 의해 적격자로 판정된 분

② 국민은행 계좌를 통해 매월(1회 이상) 연금을 수령하시는 분

 

● 대출 한도

분할 상환 선택 시 최대 1억 원의 한도로 소개드리는 은행 상품 중 최대 금액입니다. 다만, 일시 상환 또는 종합통장 자동대출의 경우 최대 5,000만 원의 한도로 지정됩니다. 연금의 종류 및 신용도 평가 결과에 따라 차등적용될 수 있습니다.

 

① 분할 상환 시 최대 1억 원

② 일시 상환(종합통장자동대출 포함) 시 최대 5,000만 원

 

● 금리

연 최저 5.25% ~ 최고 7.65%이며, 보유 연금의 종류와 상환 방식, 대출 기간, 신용도, 우대 금리 적용 등 다양한 평가를 통해 최종 결정됩니다.

 

● 상환 방법

① 1년 단위의 일시 상환 방식으로 최대 10년까지 기한 연장이 가능합니다.

② 일반 방식(종합통장자동대출) 또는 약정한도 증감방식(내맘대로통장자동대출)을 선택할 수 있습니다.

③ 원금, 원리금 균등분할상환

 

● 신청 방법

국민은행 인터넷 홈페이지 또는 모바일을 통해 비대면 신청 가능합니다. 직접 대면 신청을 원하신다면 영업점 방문 예약도 할 수 있습니다. 아래의 바로가기 페이지를 통해서 대출 가계산과 신청을 진행할 수 있습니다.

 

☞ KB 4대 연금 신용대출 상세 보기

 

우리은행 (시니어플러스 우리 연금대출)

4대 연금을 우리은행 계좌를 통해 받으시는 분들에 대한 전용 상품입니다. 거래 실적에 따라 최대 연 0.7%의 우대 금리 혜택이 있으며, 자사 평가상 개인 신용평점에 따라 신청 가능합니다. 최소 500만 원 ~ 최대 2,000만 원의 한도로 다른 은행보다 비교적 적으며, 긴급 소액대출 용도로 사용하기 좋습니다.

 

● 신청 자격

① 4대 연금(공무원, 군인, 국민, 사학연금) 수급자로 우리은행 계좌를 통해 연금 이체 중인 고객

② 연금 수급 예정자는 취급이 불가하며, 자사 평가 상 개인신용점수 CB 7(+) 구간 이하는 신규 불가(세부내용은 우리은행 홈페이지 공지사항을 통해 확인 가능합니다.)

 

● 대출 한도

① 할부 상환 대출 : 최대 2,000만 원

② 한도 대출 : 최대 500만 원

※ 원리금 상환액 합계가 매 월 연금 수령액의 50% 이내여야 합니다.

 

● 금리

적용되는 금리는 신청자의 조건, 신용도 상환법, 기간 등에 따라 변경될 수 있으며, 보편적인 이용 시 아래의 금리를 평균으로 합니다.

 

① 기본 금리 : 6.65%

② 우대 금리 : 1.00%

③ 최저 금리 : 5.65%

 

● 상환 방법

① 원리금균등분할상환

② 한도대출(마이너스 통장 방식)

 

● 신청 방법

비대면 신청은 취급하지 않으며, 영업점 신청을 기본으로 합니다. 홈페이지를 통해 톡 상담 또는 콜센터(☎1599-8300) 문의 후 방문 신청할 수 있습니다.

 

☞ 시니어플러스 우리 연금대출 상세 보기

 

하나은행 (행복연금대출)

최대 2천만 원의 한도로 1년에서 최장 5년까지 기한을 둘 수 있는 하나은행의 행복연금대출은 인터넷을 통해 한도를 알아보고 상당 예약을 진행할 수 있습니다.

 

● 신청 자격

아래의 모든 조건에 해당되어야 합니다.

 

① 우리은행 계좌를 통해 공적 연금을 수령하거나, 이체를 약정한 분

② 국민연금 수급 개시 후 10년 이내로 수급 중인 분(나머지 연금은 15년 이내)

 

● 대출 한도

① 국민연금 대상자는 연소득의 2배까지 최대 2,000만 원의 한도로 설정할 수 있습니다.

② 공무원, 사학, 군인 연금 대상자는 최대 5,000만 원 설정이 가능합니다.

 

● 금리

평균적인 금리는 6.4% 이상 ~ 6.6% 이하이지만 신청자의 신용 점수, 상환 기간, 대출 금액 등에 따라 차등 설정될 수 있습니다.

 

● 상환 방법

① 원금, 원리금분할상환 방식을 이용할 경우 1년~5년의 기한을 설정할 수 있습니다.

② 통장대출(만기일시상환)은 연금 개시일로부터 3년 이내만 가능합니다.

 

● 신청 방법

하나은행 인터넷 뱅킹을 통해 한도를 미리 조회할 수 있습니다. 조회 후 상담 예약을 잡고 대출 신청을 진행하시기 바랍니다.

 

☞ 행복연금대출 상세 보기

 

 

사잇돌 2

연금을 수령하고 있더라도 신용 평점이나 해당 은행의 거래 이력이 없어 부적격 처리가 날 수 있습니다. 이런 분들을 위한 대안 상품으로 저축은행에서 진행하는 사잇돌 2 대출을 받을 수 있습니다. 하나저축은행, 신한저축은행에서 대표적으로 취급하고 있습니다. 시중 은행 금리보다는 높은 편이지만 비교적 안전하게 이용할 수 있습니다.

 

 

● 하나저축은행

① 자격 요건

직장인 급여소득자는 보증신청일 현재 5개월 이상 재직자로서 연소득 1,200만 원 이상이어야 합니다. 사업소득자는 보증신청일 현재 4개월 이상 사업소득 발생자로서 연소득 600만 원 이상이어야 합니다. 연금소득자는 보증신청일 현재 연금소득 1회 이상 수령자로서 연금소득 연 600만 원 이상이어야 합니다. 동일 자격으로는 19세 이상이어야 하며, 나이스 신용평가사 점수 355점 이상을 충족하면 됩니다.

 

② 제외대상

부도, 금융채무 불이행, 파산절차 진행 중, 개인회생 및 보증사고 관련자 등이 있습니다.

 

③ 한도 및 금리

최소 100만 원 ~ 최대 3,000만 원까지이며, 금리 최저 연 8.9% ~ 최대 연 19.99%으로 개인 신용평점별 차등 설정될 수 있습니다.

 

④ 기간

1년에서 5년까지 설정가능하며, 연 단위로 취급 가능합니다.

 

● 신한저축은행

① 하나저축은행의 자격 요건과 동일하지만 신용점수 기준은 없으며 다만, SGI서울보증보험 보증 심사 통과자격이 필요합니다.

 

② 한도 및 금리

최소 100만 원 ~ 최대 3,000만 원의 한도로 보증서의 보증 금액 범위 안에서 지급가능합니다. 금리는 연 9.00% ~ 17.00%로 고정 금리가 적용됩니다. 이 역시 신청자의 평가 기준에 따라 차등 설정됩니다.

 

③ 기간

최대 5년입니다.(1년 ~ 5년)

 

해당 상품들은 비대면 신청이 가능하고, 자격을 통과하면 당일 입금됩니다. 또한 중도상환 수수료가 없다는 장점이 있습니다.

 

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